Zanim podpiszesz umowę na terminal płatniczy

Zanim podpiszesz umowę na terminal płatniczy.

W dzisiejszych czasach terminal płatniczy jest wręcz obowiązkowy w prowadzeniu biznesu, co potwierdzają statystki. Liczba wydanych kart płatniczych w Polsce na dzień dzisiejszy wynosi dokładnie około 39,1 mln kart – statystycznie każdy Polak ma kartę. Ponadto regularnie z miesiąca na miesiąc obserwowany jest systematyczny wzrost ilości dokonywanych transakcji.

image-253

Chcę doradzić Ci w doborze odpowiedniego terminala płatniczego, jak również chcę Ci uświadomić na co zwracać uwagę przy wybieraniu firmy, która będzie obsługiwać Twój terminal płatniczy. Prawdopodobnie wysłałeś/aś kilka zapytań do różnych firm oferujące terminale płatnicze i będziesz chciał/ła wybrać najlepszą. Tylko, która będzie najlepsza? Czy ta najtańsza faktycznie taka będzie? Już Ci odpowiadam. Na koszt terminala płatniczego najczęściej składają się:
1. Stały miesięczny koszt w postaci abonamentu (zwykle od 29 zł do 100 zł)
2. Prowizja (zwykle od 0,6% do 1,7%).
3. Dodatkowe opłaty za np. ochronę danych, raportowanie itp., jednak w większości przypadków te opłaty znajdują się w już abonamencie.

Niby łatwe, bierzemy firmę z najtańszym abonamentem i z najniższą prowizją bez dodatkowych opłat. Czekamy aż spłynie kilka ofert i wybieramy teoretycznie najlepszą patrząc ślepo tylko w same liczby nie zwracając uwagi na to co te liczby przedstawiają. Otóż miesięczny koszt abonamentu jest dla nas jasny i klarowny, wyrażany w złotówkach np. 50 zł – z tym nie ma problemu. Kłopot jednak pojawia się w obliczeniu prowizji lub marży (jak zwał tak zwał), gdyż składa się ona z wielu składowych. m.in.:
– opłata interchange (IF) jest to opłata regulowana ustawą o usługach płatniczych, w skrócie opłata interchange dla kart debetowych wynosi nie więcej niż 0,2%, natomiast dla kart kredytowych 0,3%.

Cennik organizacji płatniczych:

http://www.mastercard.com/us/company/en/whatwedo/interchange/Country.html
http://www.visaeurope.com/about-us/interchange/fees-and-interchange – opłata systemowa która jest regulowana cennikiem Visy i Mastrcardu i wynosi od 0,1% do 2% – marża agenta rozliczeniowego – ustalana jest przez firmę obsługującą terminal i można powiedzieć że jest dowolna wynosi od 0,1% do 1,5%, dodatkowo doliczane są tzw. „grosze”.

Prowizja również mogłaby być klarowna gdyby nie cwaniactwo sprzedawców terminali płatniczych. Mianowicie często zdarza się, że handlowcy podają tylko jedną składową całej prowizji najczęściej samą marżę agenta rozliczeniowego np. 0,3%, wówczas jeśli klient zobaczy taką ofertę to zdecyduję się na tego sprzedawcę nie mając świadomości, że tak naprawdę prowizja po dodaniu pozostałych składowych będzie na poziomie 1% albo więcej. Mało tego, firmy bardzo często kuszą niską marżą, ale dodają tzw. opłatę groszową np. 7 groszy do każdej transakcji, ale to też jest pozorna oszczędność np.
Firma „A” zaproponowała prowizję na poziomie 0,55% + 0,07 zł Firma „B” zaproponowała prowizję na poziomie 0,75%
Na pierwszy rzut oka firma „A” dała lepsze warunki, jednak po przeliczeniu dla kwoty 10 zł klient w firmie „A” zapłaci 0,05 zł + 0,07 zł = 0,12 zł co w przeliczeniu na procent daje aż 1,2%! Czyli prawie o połowę wyższą niż firma ”B”, gdzie prowizja wyniesie 0,07zł.

Kolejnym sprytnym chwytem marketingowym sprzedawców jest podanie niskiej prowizji np. 0,59% bez żadnych groszy, jednak nie informując, że taka prowizja będzie dotyczyła tylko wybranych kart indywidualnych natomiast do kart biznesowych lub kart wydanych poza Polską (których jest około 40%) doliczany jest 1% co daje aż 1,59%!

Serwis

Dodatkowo bardzo ważnym jest czy firma dostarczająca terminal płatniczy posiada serwis i czy wliczony jest on w cenę abonamentu? Najczęściej każdy sprzedawca odpowie, że tak, posiadamy serwis po czym terminal płatniczy wysyłany jest do Ciebie kurierem. W głowie rodzi się pytanie co w przypadku kiedy terminal będzie miał awarię? Pytasz sprzedawcę a on odpowiada, że Ci wyśle sprawny terminal również kurierem. Zastanawiasz się ile to będzie trwało? Tydzień? Sprzedawca odpowie Ci, że 1 dzień co jest kompletną bzdurą. A czy wyobrażasz sobie lub Twoi klienci, że jak ich przyzwyczaisz do terminala płatniczego i nie będzie go kilka dni to czy nie stracisz klientów? Odpowiedź jest prosta. Należy zwracać uwagę na firmy, które dostarczą Ci terminal płatniczy, zainstalują przeszkolą Ciebie oraz Twoich pracowników, natomiast w przypadku awarii przyjdzie serwisant w 1 dzień i naprawi usterkę lub wymieni terminal na sprawny – oczywiście bez żadnych dodatkowych kosztów – wszystko w ramach abonamentu.

PWOB, czyli Program Wsparcia Obrotu Bezgotókowego

Dodatkowo firmy, które wcześniej nie posiadały terminala płatniczego mogą skorzystać z dopłaty rządowej w ramach Programu Polska Bezgotówkowa, która dopłaca 100% do terminala płatniczego pod warunkiem nie przekroczenia rocznego obrotu 100 000 zł. Z tym, że najczęściej oferty z dopłatą są nieco droższe od ofert bez dopłaty. Jeśli nie jesteś zainteresowany terminalem płatniczym z dofinansowaniem lub po prostu się już nie kwalifikujesz to poinformuj mnie o tym wówczas prześlę Ci indywidualną ofertę.

 

Jaką ofertę na terminal płatniczy wybrać?

Jaką ofertę na terminal płatniczy wybrać?

Płatności bezgotówkowe od dawna zagościły w naszym życiu. Wielu z nas nie wyobraża sobie sklepu czy  lokalu usługowego lub gastronomicznego, który nie byłby wyposażony w terminal płatniczy. Większość z nas jak widzi brak możliwości płatności kartą zupełnie rezygnuje z zakupów czy usług w danym miejscu.

                Instytucje finansowe prześcigają się w formach płatności, dzisiaj oprócz standardowej karty kredytowej czy debetowej można płacić blikiem czy telefonem. Być może w niedalekiej przyszłości portfel z gotówką w ogóle nie będzie nam potrzebny. Niektórzy, zwłaszcza starsze osoby, które nadal korzystają z gotówki nie są w stanie sobie tego wyobrazić jednak młode pokolenie, dla których płatności bezgotówkowe nie tylko są wygodne jak i bezpieczne nie wyklucza takiej opcji.

image-207

                Dodatkowo w tym roku ruszył Program Polska Bezgotówkowa. Dzięki której przedsiębiorcy, którzy nie korzystali w ostatnim roku z terminala płatniczego mogą otrzymać do trzech terminali płatniczych zupełnie za darmo w pierwszym roku korzystania (do obrotu 100 000 zł w danym roku na każdy terminal). Jednak czy w każdym przypadku taka dopłata jest opłacalna? W większości przypadków myślę że tak, jednak są firmy, które nie powinny kusić się na darmowy rok – już wyjaśniam dlaczego. Mianowicie zauważalnym jest fakt, że standardowe oferty terminali płatniczych bez dopłaty z Funduszu Polska Bezgotówkowa są po prostu tańsze. Można śmiało rzec, że firmy wykorzystują dopłatę  z Programu Polska Bezgotówkowa, zawierają wieloletnią umowę z klientem, dodatkowo podnosząc ceny za najem i prowizję. Zdarza się że firmy dostarczające terminale płatnicze zamieszczają aż 4 letni okres lojalnościowy. Myślę, że jest to stanowczo za długo.

Właściciele firm z dużymi obrotami powinni przeanalizować czy opłaci się im skorzystać z dopłaty w postaci pierwszego darmowego roku (chyba, że limit 100 000 zł wyczerpie szybciej – to krócej), natomiast po darmowym roku ponosić wyższe opłaty, czy zrezygnować z dopłaty i skorzystać ze standardowej, tańszej oferty.

Zaznaczam, że nie wszystkie firmy wzięły się na taki sposób. Znam osobiście kilka firm, które pozostawiły stawki prowizyjne na niskim poziomie oraz oczywiście dają klientom skorzystać z darmowego roku.

Skorzystaj z formularza kontaktowego, dzięki czemu będę mógł przesłać Ci na maila niezobowiązującą ofertę!

Firmy z którymi współpracujemy

 Firmy z którymi współpracujemy:

Przedstawiamy firmy, które z nami współpracują od wielu lat, są to m.in:

McDonalds, ZARA, Praktiker, Ikea, Shell, Aldi, Rossmann, Brico. MAKRO, C&A, Daglas, GAP, Lidl, Inter Marche, CCC, Real, Decatlon, Leroy Merlin, Auchan, Pizza Hut, Vistula, Sphinx i wiele, wiele innych.

Ile kosztuje przyjmowanie płatności kartą?

Ile kosztuje przyjmowanie płatności kartą?

image-131

Jeszcze dwa lata temu płatność kartami w Polsce była bardzo droga. Opłaty ponoszone przez właścicieli sklepów, stacji benzynowych czy restauracji były jednymi z najwyższych w Europie.

Efekt był taki, że akceptanci woleli gotówkę. Z każdej transakcji kartą musieli oddać nawet 2-3 proc. prowizji. Gdy klient zostawiał np. 100 zł, opłaty pochłaniały 2-3 zł.

Organizacje zrzeszające handlowców od lat walczyły o obniżenie prowizji. W końcu udało im się przełamać opór banków, a zwłaszcza organizacji płatniczych Visa i MasterCard, bo to one ustalały wysokość najbardziej kosztochłonnej opłaty – interchange fee. Sięgała ona średnio nawet 1,6 proc. wartości transakcji. W obronie kupców stanęli politycy. W 2014 r. ustawowo ograniczyli wysokość interchange do 0,5 proc., a kilka miesięcy później do 0,2-0,3 proc.

Spadek prowizji sprawił, że sklepy chętniej akceptują karty. Z danych NBP wynika, że pod koniec 2013 r. było w Polsce 261 tys. punktów, w których można było zapłacić bezgotówkowo, na koniec III kw. 2016 r. ich liczba zwiększyła się do 405 tys.

Pieniądze do kilku kieszeni

Ograniczona ustawą maksymalna stawka interchange fee to tylko jedna składowa wszystkich kosztów ponoszonych przez akceptanta. Właściciel sklepu przekazuje opłatę jednej firmie – agentowi rozliczeniowemu. To agent instaluje terminale i z nim przedsiębiorcy negocjują warunki współpracy.

Jeśli po zrobieniu zakupów przyjrzymy się wydrukowi potwierdzenia płatności, dowiemy się, z którym agentem sklep ma podpisaną umowę. Takie firmy jak REvo, Elavon, e-Service, Bank Pekao czy First Data Polcard to są właśnie agenci rozliczeniowi. Na polskim rynku działa kilkanaście takich firm.

Agent pobiera opłaty od akceptanta. Część zatrzymuje dla siebie – to marża, czyli jego przychód. Resztę opłat przekazuje bankowi, który wydał kartę (ta opłata nazywa się interchange fee), i organizacji płatniczej, której logo znajduje się na naszej karcie. To, co dostaje Visa i MasterCard, określa się opłatami systemowymi, które są wynagrodzeniem za przetwarzanie transakcji i marketing.

Właściciel punktu handlowo-usługowego płaci też miesięczny abonament za dzierżawę terminalu płatniczego.

Procent i stała opłata

Na rynku stosuje się różne modele pobieranych opłat. – Najprostsza to określony procent od wartości transakcji.

Agent rozliczeniowy może też określić procentową prowizję i dodaje do niej jeszcze stałą opłatę kwotową, np. 1 proc. plus 5 groszy. To model, który jest korzystniejszy dla agenta rozliczeniowego w przypadku handlu towarami o niskiej wartości, bo niezależnie od tego, czy klient zapłaci kartą za paczkę gum do żucia, czy zostawi 200 zł, sklep zawsze musi oddać oprócz prowizji procentowej również stałą opłatę. Kiedyś, aby ograniczyć koszty, sklepikarze bronili się przed stałymi opłatami, wywieszając kartki z informacją „płatność kartą od 10 zł” (na marginesie takie ograniczenia są niezgodnie z umową zawartą między sklepem a dostawcą terminalu).

Wpływ na koszt akceptacji kart ma nie tylko wybrany model, ale też obroty sklepu i zdolności negocjacyjne jego właściciela.

Na niższe prowizje mogą liczyć też ci, którzy oferują na urządzeniach płatniczych dodatkowe usługi, np. doładowania telefonów.

Ile kosztuje karta?

Ile kosztuje przyjęcie płatności, pokażemy na przykładzie sklepu, którego średnie dzienne obroty wynoszą 1 tys. zł, a miesięcznie (przyjmując 25 dni handlowych) – 25 tys. zł. Zakładamy, że za 30 proc. zakupów (pod względem wartości) klienci zapłacili kartą. To oznacza, że prowizja płacona przez sklep będzie liczona od kwoty 7,5 tys. zł.

Maksymalna stawka interchange fee (przychód banku) wynosi 0,2 proc., gdy płacimy kartą debetową, lub 0,3 proc., jeśli kredytową. Przyjmujemy, że średnio to 0,23 proc., a więc do banku popłynie nieco ponad 17 zł.

Opłaty systemowe pobierane przez organizacje płatnicze z reguły mieszczą się w przedziale 0,1-0,3 proc. wartości transakcji

Np. przy stawce 0,12 proc. sklep zapłaci 9 zł.

Kolejna opłata to marża agenta rozliczeniowego – 0,45 proc. Agentowi zapłaci niecałe 34 zł.

Pozostaje jeszcze abonament za dzierżawę urządzenia – może to być 50 zł. W sumie nasz sklep zapłaci miesięcznie 110 zł.

Na co zwrócić uwagę przy zawieraniu umowy na terminal płatniczy

Na co zwrócić uwagę przy zawieraniu umowy na terminale płatnicze?

 

Zastanawiałeś się ostatnio jaką ofertę wybrać terminali płatniczych? A może jeszcze, która z nich jest najlepsza?

Ciężko jednak jest odpowiedzieć na zadane powyżej pytania. Dlaczego? Bo każdy z operatorów terminali płatniczych posiada własne odrębne cechy, które ustala się indywidualnie pod kątem danej firmy.

Ale przecież mogą być jakieś główne cechy na które można zwrócić uwagę? Tak są takie:

  • ilość terminali płatniczych,
  • kwota najczęstszych transakcji,
  • miesięczny obrót generowany przez terminal płatniczy.

Dodatkowo najlepiej jest zwrócić szczególną uwagę na pozostałe cechy, czyli jakie dodatkowe koszta mogą wiązać się z utrzymaniem terminali płatniczych:

  • stałe koszta za np. kartę SIM,
  • montaż terminali płatniczych,
  • serwis terminali płatniczych,
  • naprawa terminali płatniczych,
  • obecność Przedstawiciela Handlowego,
  • szkolenie dotyczące obsługi terminali płatniczych,
  • okres zawierania umowy,
  • kara za wcześniejsze zerwanie umowy,
  • koszty marży,
  • zmieniające się stawki intercheng (czy firma z która podpisaliśmy umowę aktualizuje stawki na bieżąco czy dopiero po zakończeniu zawarcia umowy),
  • zmiany numeru rachunku, gdzie mają być wpłacane środki z kart klientów,
  • dodatkowe promocje (czasami pod nimi kryją się w późniejszym czasie dodatkowe koszta).

 

Terminal płatniczy dla Twojej firmy
Najlepiej jest wysłać wiele zapytań do różnych firm i przyglądać się każdej uważnie. Warto poprosić przedstawiciela o przesłanie wzoru umowy i przeczytanie jej całej (często są to długie umowy).

Ostatnio bardzo częstym sposobem na zwiększenie rentowności firmy doliczają sobie opłaty za nie wykonanie odpowiedniego obrotu miesięcznego np. za nie wykonanie 5000 zł w miesiącu doliczają 30 zł do abonamentu, natomiast informację o tym zawierają w załączniku, którego nie przestawiają klientowi. Oczywiście nie twierdze, że wszystkie firmy i wszyscy przedstawiciele tak działają, jednak spotkałem się z takimi praktykami.

Istotny jest również fakt, czy terminal jest montowany przez serwisanta czy wysyłany jest kurierem. W przypadku terminala mobilnego może nie ma większej różnicy, jednak w przypadku terminala płatniczego jest to dość istotne gdyż nie każdy sobie z tym poradzi. Dodatkowo serwisant, który przyjdzie na miejsce najczęściej przeprowadza szkolenie dla personelu.

Oferta – terminal płatniczy dla Twojej firmy!

Terminal Płatniczy to wygoda dla Ciebie i Twoich klientów. Posiadanie terminala płatniczego to same korzyści dla Twojej firmy – większe obroty, większe zyski, zadowolenie klientów. Natomiast liczne dodatkowe usługi sprawią, że terminal przyniesie Ci wiele dodatkowych profitów.

Karty płatnicze regularnie zyskują na popularności. Ich liczba stale rośnie. Obecnie w Polsce mamy 33 miliony kart płatniczych. Wraz z tym wzrasta liczba klientów preferujących bezgotówkową formę płatności i świadomie wybierających punkty akceptujące karty. Wskaźnik wartości transakcji w ciągu ostatnich dwóch lat wzrósł o 29%. Podsumowując terminal płatniczy jest podstawowym wyposażeniem każdego sklep, firmy handlowej czy różnego rodzaju usług.

Jeśli nie posiadałeś terminala płatniczego od 12 miesięcy to w ramach Programu Polska Bezgotówkowa możesz skorzystać z darmowego terminala płatniczego nawet na próbę! Są firmy, z którymi możesz nawiązać umowę współpracy na czas nie określony lub na czas obowiązywania dopłaty z Funduszu Polska Bezgotówkowa z możliwością bezpłatnego odstąpienia od umowy po okresie dopłaty! Uważaj na umowy długo terminowe. W ramach Programu Polska Bezgotówkowa możesz skorzystać aż z trzech darmowych terminali z obrotem po 100 000 zł czyli w sumie do wykorzystania możesz mieć nawet 300 000 zł.

Darmowe Terminale – Polska Bezgotówkowa 0 zł za abonament i prowizję!

NAJCZĘŚCIEJ WYBIERANA OFERTA W POLSCE

Posiadasz wiele ofert na terminal płatniczy i nie wiesz na jaką firmę masz się zdecydować?

Chętnie bezpłatnie doradzę Ci na co zwrócić uwagę przy wybieraniu firmy na obsługę terminala płatniczego – wyślij formularz kontaktowy celem otrzymania cennych wskazówek!

image-13